Чувство долга: как россиянам выбраться из кредитного капкана? Комментарий Семена Новопрудского
Images: 
Чувство долга: как россиянам выбраться из кредитного капкана? Комментарий Семена Новопрудского
Чувство долга: как россиянам выбраться из кредитного капкана? Комментарий Семена Новопрудского
Источник: BFM.Ru
Как сообщает BFM.Ru

С 1 июля в России вступили в силу новые ограничения по кредитам от Банка России. Касаются они преимущественно микрофинансовых организаций — рекордсменов по стоимости займов. Теперь самый дорогой легальный заем не может стоить дороже 1%. То есть никто не имеет права давать вам кредит больше чем под 365% годовых. Кроме того, отныне платежи по всем новым займам не могут превышать первоначальный кредит более чем вдвое.

Это не последние ограничения. С 1 января 2020 года порог предельной задолженности снизится до полутора сумм первоначального долга. Взяли 100 рублей — отдадите максимум 150.

Однако все эти нормы не касаются очень популярных в России займов "до зарплаты" — на сумму до 10 тысяч рублей и срок не больше 15 дней. Там все еще жестче. По ним нельзя переплачивать больше чем на 3 тысячи рублей, ежедневный платеж ограничен 200 рублями. Нельзя ни продлевать такой кредит, ни увеличивать его первоначальную сумму.

Но пока все эти ограничения — как мертвому припарка. Россияне продолжают множить и кредиты, и, что самое опасное, долговую нагрузку с космической скоростью. Заместитель министра финансов Алексей Моисеев уже открыто говорит о том, что долги и кредиты россиян стремительно приближаются к критическому уровню.

Действительно, по данным Банка России, за 2018 год объем потребительских кредитов вырос почти на 23% — до 14,9 трлн рублей. Кредитный портфель микрофинансовых организаций за прошлый год разбух в полтора раза — до 164 млрд рублей.

При этом мало того, что у двух третей россиян нет никаких сбережений (примерно такой результат показывают все опросы населения в последние пять лет), люди начинают стремительно проедать то, что есть. Росстат подсчитал, что в I квартале 2019 года россияне отдали на текущее потребление максимальную с 2014 года долю доходов — 86,8%. Больше было только в I квартале 2014 года — 90%.

Но что еще более опасно, обязательные платежи и взносы (включают налоги и выплаты по кредитам) россиян в I квартале 2019 года выросли почти на 12,2%. Для сравнения, в предыдущие три года рост этого показателя никогда не превышал 2,3%. Процентные выплаты по кредитам выросли на 29%.

Тогда как в предыдущие три года этот показатель вообще сокращался.

У этого почти обвального роста личных долгов есть две главные причины: экономическая и психологическая. Экономическая причина проста: на фоне роста доходов в 2000-2013 годах (с небольшим перерывом в 2008-2009 годах) россияне активно брали кредиты. В 2014-м начался затяжной кризис, и доходы начали падать. Во-первых, стало труднее расплачиваться с прежними кредитами. Во-вторых, когда кончаются деньги, люди пытаются брать новые кредиты. С экономической причиной бороться сложно, но можно. Лучший ограничитель долгов населения — создание государством условий для устойчивого роста экономики и доходов населения.

Психологическая причина закредитованности гораздо более сложная. Даже еще в конце советских времен, каких-то 30 лет назад, брать в долг было просто неприлично. Нас учили всегда жить исключительно на свои. К тому же в СССР практически не существовало финансовых институтов, у которых можно было занять деньги: брали у родственников, друзей и знакомых. К началу 2000-х ситуация радикально изменилась. Кредиты стали абсолютной нормой жизни. А примерно к 2013 году она изменилась еще раз: из-за широкого распространения кредитных историй люди, которые никогда не брали кредитов, стали считаться ущербными и подозрительными.

Как бороться с этим, не очень понятно. Тут никакие финансовые ограничители Банка России или Минфина точно не помогут. Похоже, остается только исподволь внедрять в голову людей через разные информационные каналы простую мысль: кредит — допинг, брать его надо только в крайних случаях. Это крайне ответственный шаг, и отвечает за него исключительно заемщик.

Доступность кредита и кредитные истории сыграли с россиянами злую шутку. А теперь ограничения на максимальный процент и максимальную сумму долга по займам могут привести еще и к появлению нелегальной закредитованности, когда государство даже не будет знать, сколько и у каких подпольных финансовых институтов заняли граждане на "черный день".

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Просмотров: 248
Метки:
Читайте также:
Инвесторам-непрофессионалам из России могут ограничить покупку иностранных акций 21.07.2019 | 19:11 0 0
Инвесторам-непрофессионалам из России могут ограничить покупку иностранных акций
Россиянам через два года могут ограничить покупку иностранных акций. ЦБ не пошел навстречу брокерам и банкам, просившим упростить инвесторам-непрофессионалам покупку...
Агентство Standard & Poor"s сохранило кредитный рейтинг России на уровне BBB- 20.07.2019 | 18:59 0 0
Агентство Standard & Poor"s сохранило кредитный рейтинг России на уровне BBB-
Международное рейтинговое агентство Standard & Poor"s сохранило кредитный рейтинг России на уровне BBB- со "стабильным" прогнозом, сообщает ТАСС. По данным...
Росстат: в России не менее 11 тысяч человек получают зарплату свыше миллиона рублей в месяц 19.07.2019 | 19:13 0 0
Росстат: в России не менее 11 тысяч человек получают зарплату свыше миллиона рублей в месяц
Росстат подсчитал россиян с зарплатой свыше 1 млн рублей в месяц. По информации ведомства, это не менее 11 тысяч человек. Причем за два года этот показатель вырос на 38...
У Москвы "бронза" в рейтинге долларовых миллиардеров 18.07.2019 | 19:42 0 0
У Москвы "бронза" в рейтинге долларовых миллиардеров
Москва находится на третьем месте в мире по числу долларовых миллиардеров, впереди — только Нью-Йорк и Гонконг. Рейтинг приводит британская компания Savills на основе...
Почему крупные банки заменяют денежный кешбэк на баллы? 17.07.2019 | 19:11 0 0
Почему крупные банки заменяют денежный кешбэк на баллы?
Клиенты ВТБ, "ФК Открытие" и Промсвязьбанка остались без возможности прямого начисления рублей в качестве кешбэка за траты по карте, вместо этого клиентам начисляются...
Рубль развернулся вниз к доллару и немного укрепился к евро. Чего можно ждать от рубля дальше? 16.07.2019 | 19:05 0 0
Рубль развернулся вниз к доллару и немного укрепился к евро. Чего можно ждать от рубля дальше?
Рубль развернулся вниз к доллару и немного укрепляется к евро следом за динамикой валют на глобальном рынке. Доллар сейчас торгуется в районе отметки 62,82, евро — 70,45...
Почему рубль уверенно растет? 15.07.2019 | 19:17 0 0
Почему рубль уверенно растет?
Российская валюта на 0,6% прибавляет к доллару — 62 рубля и 62 копейки, к евро отмечается рост в 0,5% — 70 рублей 68 копеек, следует из данных Московской биржи. При этом...
Visa сообщила банкам, что с 1 октября вводит льготные тарифы при покупке автомобилей и квартир 14.07.2019 | 19:26 0 0
Visa сообщила банкам, что с 1 октября вводит льготные тарифы при покупке автомобилей и квартир
Международная платежная система Visa уведомила банки о том, что с 1 октября установит льготную межбанковскую комиссию за прием карт к оплате для продавцов социальных...
Обновлено Приходите с "Миром": Госдума рассмотрит законопроект, блокирующий Visa и MasterCard в России 12.07.2019 | 19:25 0 0
Обновлено
Приходите с "Миром": Госдума рассмотрит законопроект, блокирующий Visa и MasterCard в России
Обновлено в 17:53 Госдума 23 июля рассмотрит во втором чтении законопроект, который вносит поправки в закон "О национальной платежной системе", сообщает газета "...
Moody’s: для трети российских банков характерны риски в управлении 11.07.2019 | 19:29 0 0
Moody’s: для трети российских банков характерны риски в управлении
Плохое корпоративное управление негативно влияет на рейтинги российских банков, считают в Moody’s. Как пишет РБК, об этом сообщила младший вице-президент агентства...