Индекс риска Риск оказаться "за балансом": как вложить деньги в банк и не прогореть?
Images: 
Индекс риска
Риск оказаться "за балансом": как вложить деньги в банк и не прогореть?
Индекс риска Риск оказаться "за балансом": как вложить деньги в банк и не прогореть?
Источник: BFM.Ru
Как сообщает BFM.Ru

"Забалансовую тетрадь" на миллиарды нашли в банке "Крыловский". Банкиры так называют вклады населения, которые не отражены на балансе. У "Крыловского", которого лишили лицензии на прошлой неделе, таких вкладов минимум на 2,5 млрд рублей.

"Спрятанных" вкладов может быть еще больше: возможно, речь идет о 6-ти млрд, пишут "Ведомости" со ссылкой на источники, близкие к временной администрации банка и ЦБ. Как защитить свои деньги от банкиров-мошенников?

"Тетрадка" или "тетрадный вклад" — это когда запись о вкладе существует только на бумаге, а в бухгалтерской отчетности банка не отражается. Такие вклады еще называют "забалансовыми".
В апреле АСВ признало, что ситуация с такими вкладами приняла недопустимый характер. В 2016 году был поставлен рекорд по числу выявленных банков, которые вели двойную бухгалтерию. Распознать банкиров-мошенников можно по некоторым косвенным признакам. Например, если процентные ставки по вкладам одни из самых высоких на рынке, и в то же время объем вкладов не растет: вероятно, их число увеличивается только "за балансом". Если операционистам требуется много времени, чтобы, например, посчитать проценты при частичном снятии по вкладу, это тоже может быть признаком двойной бухгалтерии. Какими способами можно снизить риски при открытии вклада?

Александр Хандруев профессор Академии народного хозяйства, бывший зампред ЦБ "Надо, чтобы у вас был электронный доступ к вашему счету, и вы получали SMS-сообщения. Когда вы уверены в том, что деньги лежат на счете, когда он привязан к дебетовой карточке — это обязательно. Вот уже дебетовую карточку, понимаете, они не могут "в тетрадочке записать".

Они пользуются тем, что обещают высокие проценты. Естественно, люди обо всем забывают, так устроен человек. Даже некоторым говоришь: "А чего ты в этот банк деньги положил?" Отвечает: "Я не знал". Ну, положили бы до 1 млн 400 тысяч рублей, а дальше бы уже клали в другой банк, например".

Если банк лишился лицензии, то деньги возмещает АСВ согласно реестру вкладчиков. Но если данные о вкладах отсутствуют в бухгалтерском учете банка, придется доказывать АСВ, что такой вклад действительно был, поэтому необходимо хранить все документы, выданные при оформлении депозита. Помимо договора нужны доказательства внесения денег на счет: квитанция, приходный кассовый ордер. Упростить жизнь вкладчикам мог бы единый реестр.

Анатолий Аксаков президент Ассоциации региональных банков России "Нам нужно скорее решать вопрос на законодательном уровне по ведению реестра вкладчиков. Такое предписание ЦБ уже есть, они готовы вложиться в этот процесс. Надо законодательное решение принять. У каждого вкладчика должна быть возможность проверить в онлайн-режиме, реальный ли вклад".

Самый громкий случай с "тетрадными вкладами" был обнаружен после краха Мособлбанка. Банк не учел на балансе средства 350-ти тысяч вкладчиков на 76 млрд рублей. Центробанк предложил ужесточить наказание для недобросовестных банкиров, занимающихся махинациями со вкладами населения и фальсификацией отчетности. Формирование забалансовых вкладов может грозить лишением свободы на срок до шести лет. Пока это только инициатива, поэтому при открытии вклада лучше проявлять бдительность. Иначе есть риск оказаться за балансом.

Просмотров: 622
Автор: 
Надежда Грошева@NGrosheva
Метки:
Читайте также:
Грусть пивных кранов. Экономика ресторанов на главной улице мундиаля 16.07.2018 | 18:57 0 0
Грусть пивных кранов. Экономика ресторанов на главной улице мундиаля
Чемпионат мира стал праздником для всех: для футбольных болельщиков со всего света, для миллионов россиян, чья жизнь на целый месяц превратилась в настоящий карнавал и,...
США намерены стать лидером по добыче нефти в 2019 году 14.07.2018 | 19:48 0 0
США намерены стать лидером по добыче нефти в 2019 году
США планируют в 2019 году выйти в лидеры по добыче нефти. Это может произойти, если американцы увеличат добычу почти до 12 млн баррелей в сутки, сообщает телеканал CBS...
В поисках "футбольной" купюры. Куда делись памятные сторублевки? 12.07.2018 | 19:42 0 0
В поисках "футбольной" купюры. Куда делись памятные сторублевки?
Центробанк выпустил к чемпионату мира необычные банкноты. Уникальность их не только в том, что они посвящены такому грандиозному событию, но и в том, что это первая...
Еще один способ борьбы с незаконным предпринимательством: ФНС хочет получить доступ к счетам физлиц 11.07.2018 | 19:05 0 0
Еще один способ борьбы с незаконным предпринимательством: ФНС хочет получить доступ к счетам физлиц
Налоговики придумали еще один способ борьбы с незаконным предпринимательством. Теперь Федеральная налоговая служба хочет обладать доступом к счетам физлиц. Ведомство...
Индекс риска JPMorgan рекомендовал валюты на случай кризиса 10.07.2018 | 19:01 0 0
Индекс риска
JPMorgan рекомендовал валюты на случай кризиса
В этом году юбилей сразу двух кризисов. Сначала в августе 20 лет исполняется масштабному азиатскому кризису, разразившемуся в России дефолтом по государственным...
Цукерберг обошел Уоррена Баффетта 07.07.2018 | 19:16 0 0
Цукерберг обошел Уоррена Баффетта
Согласно рейтингу Bloomberg Марк Цукерберг занял третье место в списке богатейших людей мира. С начала 2018 года его состояние увеличилось почти на 9 млрд долларов и...
Греф рассказал, кто совершил хакерскую атаку на ПИР банк, похитив 58 млн рублей 06.07.2018 | 18:51 0 0
Греф рассказал, кто совершил хакерскую атаку на ПИР банк, похитив 58 млн рублей
Хакеры снова атакуют банки. На этот раз жертвой злоумышленников стал ПИР Банк. С его корсчета в ЦБ в начале недели было похищено 58 млн рублей. Предположительно, хакеры...
За что зарубежные фармкомпании платят российским врачам? 05.07.2018 | 18:50 0 0
За что зарубежные фармкомпании платят российским врачам?
Зарубежные фармкомпании заплатили российским врачам и организациям здравоохранения более 3 млрд рублей. Такие цифры содержатся в прошлогодних отчетах 36 международных...
Высокие темпы экономического роста откладываются на пару лет 04.07.2018 | 19:05 0 0
Высокие темпы экономического роста откладываются на пару лет
Министерство экономического развития РФ в среду, 4 июля, представило обновленный макропрогноз на 2019-2024 годы. МЭР предсказывает снижение темпов экономического роста в...
У банка "Советский" отозвали лицензию. На что это повлияет? 03.07.2018 | 19:28 0 0
У банка "Советский" отозвали лицензию. На что это повлияет?
ЦБ впервые лишил лицензии банк, санировавшийся через новый механизм. Это петербургский банк "Советский", который входит в топ-200 по размеру активов: он занимает 111-е...