Индекс риска Риск оказаться "за балансом": как вложить деньги в банк и не прогореть?
Images: 
Индекс риска
Риск оказаться "за балансом": как вложить деньги в банк и не прогореть?
Индекс риска Риск оказаться "за балансом": как вложить деньги в банк и не прогореть?
Источник: BFM.Ru
Как сообщает BFM.Ru

"Забалансовую тетрадь" на миллиарды нашли в банке "Крыловский". Банкиры так называют вклады населения, которые не отражены на балансе. У "Крыловского", которого лишили лицензии на прошлой неделе, таких вкладов минимум на 2,5 млрд рублей.

"Спрятанных" вкладов может быть еще больше: возможно, речь идет о 6-ти млрд, пишут "Ведомости" со ссылкой на источники, близкие к временной администрации банка и ЦБ. Как защитить свои деньги от банкиров-мошенников?

"Тетрадка" или "тетрадный вклад" — это когда запись о вкладе существует только на бумаге, а в бухгалтерской отчетности банка не отражается. Такие вклады еще называют "забалансовыми".
В апреле АСВ признало, что ситуация с такими вкладами приняла недопустимый характер. В 2016 году был поставлен рекорд по числу выявленных банков, которые вели двойную бухгалтерию. Распознать банкиров-мошенников можно по некоторым косвенным признакам. Например, если процентные ставки по вкладам одни из самых высоких на рынке, и в то же время объем вкладов не растет: вероятно, их число увеличивается только "за балансом". Если операционистам требуется много времени, чтобы, например, посчитать проценты при частичном снятии по вкладу, это тоже может быть признаком двойной бухгалтерии. Какими способами можно снизить риски при открытии вклада?

Александр Хандруев профессор Академии народного хозяйства, бывший зампред ЦБ "Надо, чтобы у вас был электронный доступ к вашему счету, и вы получали SMS-сообщения. Когда вы уверены в том, что деньги лежат на счете, когда он привязан к дебетовой карточке — это обязательно. Вот уже дебетовую карточку, понимаете, они не могут "в тетрадочке записать".

Они пользуются тем, что обещают высокие проценты. Естественно, люди обо всем забывают, так устроен человек. Даже некоторым говоришь: "А чего ты в этот банк деньги положил?" Отвечает: "Я не знал". Ну, положили бы до 1 млн 400 тысяч рублей, а дальше бы уже клали в другой банк, например".

Если банк лишился лицензии, то деньги возмещает АСВ согласно реестру вкладчиков. Но если данные о вкладах отсутствуют в бухгалтерском учете банка, придется доказывать АСВ, что такой вклад действительно был, поэтому необходимо хранить все документы, выданные при оформлении депозита. Помимо договора нужны доказательства внесения денег на счет: квитанция, приходный кассовый ордер. Упростить жизнь вкладчикам мог бы единый реестр.

Анатолий Аксаков президент Ассоциации региональных банков России "Нам нужно скорее решать вопрос на законодательном уровне по ведению реестра вкладчиков. Такое предписание ЦБ уже есть, они готовы вложиться в этот процесс. Надо законодательное решение принять. У каждого вкладчика должна быть возможность проверить в онлайн-режиме, реальный ли вклад".

Самый громкий случай с "тетрадными вкладами" был обнаружен после краха Мособлбанка. Банк не учел на балансе средства 350-ти тысяч вкладчиков на 76 млрд рублей. Центробанк предложил ужесточить наказание для недобросовестных банкиров, занимающихся махинациями со вкладами населения и фальсификацией отчетности. Формирование забалансовых вкладов может грозить лишением свободы на срок до шести лет. Пока это только инициатива, поэтому при открытии вклада лучше проявлять бдительность. Иначе есть риск оказаться за балансом.

Просмотров: 373
Автор: 
Надежда Грошева@NGrosheva
Метки:
Читайте также:
Офшорные залежи: куда утекло национальное богатство России 23.08.2017 | 19:36 0 0
Офшорные залежи: куда утекло национальное богатство России
Национальное богатство России с 90-го года не выросло, а перераспределилось, а потом утекло в офшоры. Сейчас там сумма, равная 75% национального дохода России,...
Урожай хороших цен. В России ждут падения стоимости овощей и фруктов на 80% 22.08.2017 | 19:44 0 0
Урожай хороших цен. В России ждут падения стоимости овощей и фруктов на 80%
Овощи и фрукты в сентябре подешевеют на 80% по сравнению с июньскими ценами. Такой прогноз, как сообщают "Известия", дает Минэкономразвития. Представители сельхозотрасли...
Индекс риска Разделяй Bitcoin и властвуй на крипторынке 21.08.2017 | 18:50 0 0
Индекс риска
Разделяй Bitcoin и властвуй на крипторынке
Курс криптовалюты Bitcoin Cash вырос на 60% за сутки, а ее капитализация 18 августа превысила 10 млрд долларов. Это третье значение после Ethereum и обычного Bitcoin,...
Новые нормы проверки бизнеса — реакция предпринимателей 20.08.2017 | 19:47 0 0
Новые нормы проверки бизнеса — реакция предпринимателей
Число и сроки проверок бизнеса сократят по поручению Владимира Путина. В тексте президентского поручения отмечается, что проверок должно быть не более 30% от плановых, а...
Дело "Открытия": что происходит с крупнейшим частным банком страны? 19.08.2017 | 19:42 0 0
Дело "Открытия": что происходит с крупнейшим частным банком страны?
Объемы торгов акциями "Открытия" взлетели в тысячи раз. Аналитики предположили, что между акционерами идет перераспределение пакетов. Кроме того, ФАС одобрила для...
Живем один раз. Россияне стали больше тратить и меньше получать 18.08.2017 | 19:09 0 0
Живем один раз. Россияне стали больше тратить и меньше получать
Доходы россиян падают, а расходы растут, в том числе за счет кредитов. По данным Росстата, реальные доходы населения за первое полугодие снизились на 1,4% по сравнению с...
Обновлено Банковский скандал: волноваться не о чем? 17.08.2017 | 19:26 0 0
Обновлено
Банковский скандал: волноваться не о чем?
Обновлено 13:19 Центробанк 16 августа опубликовал отчетность банков за июль. В тот же день разразился громкий скандал, когда стало известно, что клиенты "Альфа-капитала...
"Частное" предупреждение от "Альфа-капитала" — дым без огня? 16.08.2017 | 19:17 0 0
"Частное" предупреждение от "Альфа-капитала" — дым без огня?
Письмо о проблемах четырех крупных банков разослал директор по работе с состоятельными клиентами УК "Альфа-капитал" Сергей Гаврилов. В рассылке назывались ФК "Открытие...
Биткоин дороже "Роснефти" 15.08.2017 | 19:36 0 0
Биткоин дороже "Роснефти"
Рынок криптовалюты обошел по стоимости самую крупную российскую компанию. К середине дня вторника курс биткоина составлял 4 тысячи 40 долларов, а объем рынка — 66 млрд....
Нужно ли краудфандингу регулирование ЦБ? 14.08.2017 | 19:31 0 0
Нужно ли краудфандингу регулирование ЦБ?
Банк России готовится регулировать взаимное кредитование россиян. Как пишет "Коммерсантъ", Центробанк подготовил "дорожную карту" по разработке правил работы онлайн-...