Индекс риска Риск оказаться "за балансом": как вложить деньги в банк и не прогореть?
Images: 
Индекс риска
Риск оказаться "за балансом": как вложить деньги в банк и не прогореть?
Индекс риска Риск оказаться "за балансом": как вложить деньги в банк и не прогореть?
Источник: BFM.Ru
Как сообщает BFM.Ru

"Забалансовую тетрадь" на миллиарды нашли в банке "Крыловский". Банкиры так называют вклады населения, которые не отражены на балансе. У "Крыловского", которого лишили лицензии на прошлой неделе, таких вкладов минимум на 2,5 млрд рублей.

"Спрятанных" вкладов может быть еще больше: возможно, речь идет о 6-ти млрд, пишут "Ведомости" со ссылкой на источники, близкие к временной администрации банка и ЦБ. Как защитить свои деньги от банкиров-мошенников?

"Тетрадка" или "тетрадный вклад" — это когда запись о вкладе существует только на бумаге, а в бухгалтерской отчетности банка не отражается. Такие вклады еще называют "забалансовыми".
В апреле АСВ признало, что ситуация с такими вкладами приняла недопустимый характер. В 2016 году был поставлен рекорд по числу выявленных банков, которые вели двойную бухгалтерию. Распознать банкиров-мошенников можно по некоторым косвенным признакам. Например, если процентные ставки по вкладам одни из самых высоких на рынке, и в то же время объем вкладов не растет: вероятно, их число увеличивается только "за балансом". Если операционистам требуется много времени, чтобы, например, посчитать проценты при частичном снятии по вкладу, это тоже может быть признаком двойной бухгалтерии. Какими способами можно снизить риски при открытии вклада?

Александр Хандруев профессор Академии народного хозяйства, бывший зампред ЦБ "Надо, чтобы у вас был электронный доступ к вашему счету, и вы получали SMS-сообщения. Когда вы уверены в том, что деньги лежат на счете, когда он привязан к дебетовой карточке — это обязательно. Вот уже дебетовую карточку, понимаете, они не могут "в тетрадочке записать".

Они пользуются тем, что обещают высокие проценты. Естественно, люди обо всем забывают, так устроен человек. Даже некоторым говоришь: "А чего ты в этот банк деньги положил?" Отвечает: "Я не знал". Ну, положили бы до 1 млн 400 тысяч рублей, а дальше бы уже клали в другой банк, например".

Если банк лишился лицензии, то деньги возмещает АСВ согласно реестру вкладчиков. Но если данные о вкладах отсутствуют в бухгалтерском учете банка, придется доказывать АСВ, что такой вклад действительно был, поэтому необходимо хранить все документы, выданные при оформлении депозита. Помимо договора нужны доказательства внесения денег на счет: квитанция, приходный кассовый ордер. Упростить жизнь вкладчикам мог бы единый реестр.

Анатолий Аксаков президент Ассоциации региональных банков России "Нам нужно скорее решать вопрос на законодательном уровне по ведению реестра вкладчиков. Такое предписание ЦБ уже есть, они готовы вложиться в этот процесс. Надо законодательное решение принять. У каждого вкладчика должна быть возможность проверить в онлайн-режиме, реальный ли вклад".

Самый громкий случай с "тетрадными вкладами" был обнаружен после краха Мособлбанка. Банк не учел на балансе средства 350-ти тысяч вкладчиков на 76 млрд рублей. Центробанк предложил ужесточить наказание для недобросовестных банкиров, занимающихся махинациями со вкладами населения и фальсификацией отчетности. Формирование забалансовых вкладов может грозить лишением свободы на срок до шести лет. Пока это только инициатива, поэтому при открытии вклада лучше проявлять бдительность. Иначе есть риск оказаться за балансом.

Просмотров: 484
Автор: 
Надежда Грошева@NGrosheva
Метки:
Читайте также:
Банк России принял неожиданное решение по ставке. Комментарий Владимира Левченко 15.12.2017 | 19:00 0 0
Банк России принял неожиданное решение по ставке. Комментарий Владимира Левченко
Банк России неожиданно понизил ставку на половину процента. Почти все аналитики ждали снижения на 0,25%. Впервые с начала цикла снижения базовой ставки она оказалась...
Должникам отпустят "налоговые грехи". Кто от этого выиграет? 14.12.2017 | 19:35 0 0
Должникам отпустят "налоговые грехи". Кто от этого выиграет?
Владимир Путин анонсировал большую налоговую амнистию. Затронет она только физлиц, а объем списанных долгов — почти 80 млрд рублей. Простить недоимки президент предложил...
Обновлено Эксперты предположили, что Усманов продает телевизионный бизнес "не очень дорого" 13.12.2017 | 19:17 0 0
Обновлено
Эксперты предположили, что Усманов продает телевизионный бизнес "не очень дорого"
Обновлено 19:33 Алишер Усманов выходит из телевизионного бизнеса. Доли в телеканалах, входящих в "ЮТВ Холдинг", он продает своему партнеру бывшему главе "Мегафона" Ивану...
"Каждый четвертый рубль авиакомпании отдают нефтяникам". ФАС проверит цены на топливо 12.12.2017 | 18:59 0 0
"Каждый четвертый рубль авиакомпании отдают нефтяникам". ФАС проверит цены на топливо
Антимонопольщики ждут до середины декабря от нефтяников объяснений по ценам на авиатопливо. Ранее на завышение стоимости керосина в ФАС пожаловалась группа S7. Как...
Эксперт: "Открытие" стало круче, чем Сбербанк" 11.12.2017 | 19:02 0 0
Эксперт: "Открытие" стало круче, чем Сбербанк"
Главный госбанк: ЦБ стал владельцем почти 100% "Открытия". Как официально сообщила пресс-служба регулятора, это часть плана по предотвращению банкротства. ЦБ взял "...
Дед Мороз может открыть майнинг-ферму для выпуска криптовалюты 10.12.2017 | 18:53 0 0
Дед Мороз может открыть майнинг-ферму для выпуска криптовалюты
Дед Мороз заявил журналистам в Нижнем Новгороде, что друзья советуют ему выпустить свою криптовалюту, которую он хочет назвать "дедульки". А для отопления своей...
Криптовалютная лихорадка. Сколько зарабатывают на биткоинах? 09.12.2017 | 18:56 0 0
Криптовалютная лихорадка. Сколько зарабатывают на биткоинах?
Курс биткоина на неделе достиг отметки 18 тысяч долларов, потом упал, а потом снова вырос. Business FM поговорила с теми, кто производят биткоины, то есть с майнерами, а...
Эксклюзив "Купил 200 биткоинов и забыл". Маркетолог из Израиля рассказал, как заработал $3 млн 08.12.2017 | 19:17 0 0
Эксклюзив
"Купил 200 биткоинов и забыл". Маркетолог из Израиля рассказал, как заработал $3 млн
Кто хочет стать биткоиновым, а, точнее, долларовым миллионером: израильтянин восемь лет назад вложил в криптовалюту карманные деньги, что принесло ему 3 млн долларов....
Индекс риска "Салонная схема" отъема денег. Можно ли отказаться от навязанного кредита? 07.12.2017 | 18:55 0 0
Индекс риска
"Салонная схема" отъема денег. Можно ли отказаться от навязанного кредита?
Посещение врача может обернуться не просто большими расходами, но и появлением долга. Частные медицинские центры вооружились так называемой салонной схемой. Все...
Рубль ушел вниз 06.12.2017 | 18:54 0 0
Рубль ушел вниз
В среду рубль ушел вниз. Причин для падения нацвалюты оказалось несколько. Среди них — действия Минфина и выплаты по внешним долгам. На что еще реагировал рубль? И как...