Обновлено Блокировка карт — как бизнесу снизить риски?
Images: 
Обновлено
Блокировка карт — как бизнесу снизить риски?
Обновлено Блокировка карт — как бизнесу снизить риски?
Источник: BFM.Ru
Как сообщает BFM.Ru

Обновлено в 13:32

Предприниматели жалуются, что Сбербанк стал чаще блокировать карты в рамках борьбы с легализацией доходов и финансированием терроризма. Чтобы разблокировать карту банк просит в семидневный срок предоставить документы, которые подтверждают экономический смысл операций по карте, но и после этого может отказать. Предприниматели рассказали Business FM, как они снижают такие риски.

Индивидуальный предприниматель отправил деньги на свой счет физлица в Сбербанке. Он получил уведомление о том, что его карта заблокирована и просьбу в семидневный срок пояснить экономический смысл этих операций. Когда договора и счета были предоставлены, банк ему отказал в разблокировке карты. Такую историю своего знакомого рассказал Business FM автор Telegram-канала "Финсайд" Олег Анисимов, и это не единичный случай.

Олег Анисимов автор Telegram-канала "Финсайд" "Как он потом выяснил, возможно, потому что там не были приложены акты о выполненных работах, которые представляют собой формальные документы. Какой-то новый тренд со стороны Сбербанка, другие банки так не делают. По крайней мере, если у них возникает ситуация, когда они не доверяют тому или иному платежу, они запрашивают документы, но сразу карту не блокируют. Это все-таки довольно жесткий поступок".

Многие предприниматели знают повышенные требования госбанка и стараются снизить этот риск. О своем опыте рассказал предприниматель Эльдар из Ростова.

Эльдар предприниматель "Чтобы проблемы себе и партнерам не создавать, открыли в Альфа-Банке счет для ИП и тут же сделали карточку для физлица. Когда нужны были деньги на счет физлица, ни с какими ограничениями не сталкивались. Хотя суммы складывались в миллионы рублей. Проблем не было никаких. Ребята, кто Сбербанком пользовался, "Центр-инвестом" — на юге у нас такой банк есть — им тяжелее было в некоторых моментах. Обоснования у нас ни разу в "Альфе" не потребовали, почему выводим со своего счета ИП на свой счет физлица".

В рамках 115 ФЗ банк имеет право запросить любые документы для проверки движений по счету. И индивидуальные предприниматели — не исключение. При том, что в рамках законодательства, ИП, в отличие от ООО, может распоряжаться своими деньгами в полной мере. Как если бы это был личный кошелек человека. Но все-таки более корректно переводить деньги на свой личный счет со счета ИП, а потом их там уже снимать при необходимости, и тут приходится выбирать, какой риск на себя принимать, говорит генеральный директор коммуникационного агентства Cross Media Solutions Олег Капранов.

Олег Капранов генеральный директор коммуникационного агентства Cross Media Solutions "Риск, как правило, очень простой. Либо идешь в крупный государственный или окологосударственный банк и принимаешь на себя все риски, связанные с повышенным контролем, с возможностью безакцептного списания денег со счета

по исполнительному листу, без твоего ведома. Либо идешь в какие-то небольшие банки, типа "Точки", "Модуля" и прочих, которые заточены под работу с индивидуальными предпринимателями, но при этом ты берешь на себя те риски, которые, допустим, есть у любого человека, пользующегося небольшим банком. То есть то, что у него будет отозвана лицензия или что-нибудь произойдет такое нехорошее, и просто потеряешь все свои деньги".

Предприниматели, которые недооценивают эти риски, могут неожиданно остаться без доступных средств. Впрочем, в ответ на запрос Business FM Сбербанк заявил, что не фиксирует рост числа жалоб клиентов, несмотря на распространение в СМИ слухов о массовой блокировке карт физлиц. Чтобы выявить сомнительные операции, Сбербанк руководствуется критериями, установленными Банком России, и использует автоматизированные методы контроля операций, поясняют в банке. Они с высокой степенью достоверности указывают именно на сомнительные операции клиентов. Качество отбора операций для анализа очень высокое, и по итогам общения с добросовестным клиентом все вопросы снимаются.

На вопрос радиостанции, правда ли, что, если клиент в Сбербанке окажется в черном списке, у него будут проблемы в других банках, компания ответила, что информацию об отказах в совершении операций регулятор собирает в единый список и доводит до сведения всех банков. Но наличие информации об отказе клиенту в другом банке никогда не использовалось в Сбербанке в качестве единственного критерия для начала анализа операций клиента.

"При принятии решения учитывается вся доступная информация, поэтому банк ожидает кооперации и открытости от клиентов — мы разбираемся в каждом случае и снимаем возникшие вопросы к добросовестным клиентам по итогам общения. Информация об отказах в совершении операций/заключении договора банковского счета аккумулируется регулятором в едином списке и доводится до сведения всех кредитных организаций, и эта информация может приниматься и другими банками во внимание при оценке деятельности клиента по счету. Сбербанк в своей работе по пресечению сомнительной деятельности клиентов использует риск-ориентированный подход, который подразумевает оценку деятельности клиента по совокупности факторов, а не по одному признаку, то есть наличие информации об отказе клиенту в какой-либо кредитной организации никогда в Сбербанке не использовалось в качестве единственного критерия для начала анализа деятельности клиентов. В этой связи мы рекомендуем клиентам сотрудничать с банком по возникающим вопросам и возвращаться с пояснениями и документами в банк, чтобы избежать случаев отказа в совершении операций", — подчеркнули в Сбербанке.

Просмотров: 612
Автор: 
Надежда Грошева@NGrosheva
Читайте также:
ЦБ: чем дешевле нефть, тем лучше для инфляции и цен на бензин 15.12.2018 | 19:49 0 0
ЦБ: чем дешевле нефть, тем лучше для инфляции и цен на бензин
Чем ниже цена на нефть, тем дешевле бензин и ниже темпы инфляции. Как сообщает РБК, такую зависимость от изменения стоимости нефти Urals при реализации налогового...
Как возобновление регулярных покупок валюты для Минфина отразится на рубле? 14.12.2018 | 19:37 0 0
Как возобновление регулярных покупок валюты для Минфина отразится на рубле?
Центробанк повысил учетную ставку с 7,5% до 7,75% годовых. Кроме того, на последнем в этом году заседании совет директоров ЦБ принял решение возобновить с 15 января...
Кто в реальности зарабатывает на бонусах и кешбэках? 13.12.2018 | 18:50 0 0
Кто в реальности зарабатывает на бонусах и кешбэках?
Герман Оскарович несколько лукавит. У Сбербанка нет и, как сказал Греф, не будет кешбэка, но у него есть система бонусов "Спасибо от Сбербанка", и недавно банк разрешил...
Сбербанк ухудшил прогноз по рублю, но есть ли повод для беспокойства? 12.12.2018 | 19:25 0 0
Сбербанк ухудшил прогноз по рублю, но есть ли повод для беспокойства?
Сбербанк ухудшил прогноз по курсу рубля. Подробности приводит ТАСС. Согласно обновленному прогнозу Сбербанка, курс рубля в 2019–2020 годах ожидается на уровне 65-70...
Райффайзенбанк взимает с клиентов 700 рублей за SMS о просрочке по кредиту. Законно ли это? 11.12.2018 | 18:54 0 0
Райффайзенбанк взимает с клиентов 700 рублей за SMS о просрочке по кредиту. Законно ли это?
SMS о долгах за 700 рублей — такую сумму взимает Райффайзенбанк со своих заемщиков в первый день просрочки по кредиту. Многие клиенты банка узнали об этом из...
Где в России самые большие и самые маленькие пенсии? 10.12.2018 | 19:38 0 0
Где в России самые большие и самые маленькие пенсии?
Названы регионы с самой большой и самой маленькой пенсией. Больше всего российские пенсионеры получают на Чукотке. Средний размер пенсий там, по данным Пенсионного фонда...
Рубль вырос благодаря решению ОПЕК+ 09.12.2018 | 19:33 0 0
Рубль вырос благодаря решению ОПЕК+
Российский рубль вырос благодаря решениям ОПЕК+. Членам картеля и примкнувшим к ним странам — экспортерам "черного золота" удалось найти компромисс и договориться о...
Обновлено Цена нефти взлетела на решении ОПЕК+ сократить добычу 08.12.2018 | 19:03 0 0
Обновлено
Цена нефти взлетела на решении ОПЕК+ сократить добычу
Обновлено в 16:51 Нефть стремительно дорожает. Цена смеси Brent взлетела больше чем на 5% на новостях о том, что все участники соглашения ОПЕК+ поддержали сокращение...
ЦБ начал готовить банки к возможному отключению от Visa и Mastercard? 07.12.2018 | 19:30 0 0
ЦБ начал готовить банки к возможному отключению от Visa и Mastercard?
Центробанк рекомендовал небольшим банкам иметь резервного партнера на случай отключения их действующего банка-спонсора от международных платежных систем. Такой договор...
"Давос — это просто капля". Росконгресс отказался от "Русского дома" на форуме 06.12.2018 | 19:05 0 0
"Давос — это просто капля". Росконгресс отказался от "Русского дома" на форуме
Организаторы Давосского форума начали корректировать свою позицию по поводу участия российского бизнеса. Об этом сообщил премьер-министр Дмитрий Медведев. Впрочем, он не...